NISA、ideco、積立NISA、いろいろ国の肝いり施策はありますが、ジュニアNISA知名度の低さは何なんでしょうね。しかも2023年で終わるし。。不遇の子ジュニアNISA、僕は活用してますよ！
そもそも何だっけ？あんまりメジャーじゃないし。。
日本にすむ0歳～19歳までの未成年者が加入できる制度です。
は？0歳？？ そう、運用は親権者が代理で行います。
上限80万／年、非課税期間は5年間で制度終了後も20歳になるまでは非課税で持ち続けられます。
20歳になった時点で、その時点の時価を取得価格として課税口座に移管されます。
メリットは言わずもがな20%の株式譲渡税・配当税がかからないこと。
一方デメリットは18歳まで引き出せないこと。０歳から始めたら１８年間資金が凍結されます。
５年の非課税期間ののち、どんどん継続管理勘定に溜まっていくという仕組み。いや、ちゃんと毎年出せれば、ですけどね。
８０万なので、贈与税の非課税枠（１１０万円）内で投資が可能です。
やはり資金が固定される部分が忌避されるんでしょうね。あまりメジャーではなく、２３年度を以って終了となるようで。。
僕は子供の学資用に毎年貯蓄してます。
どうやるの？？
僕は自分の証券メイン口座がSBIなのでSBIで子供の証券口座も開設しました。もう４年ほど前になります。
当時意味不明なレギュレーションがあり「住信SBI銀行は未成年の銀行口座開設不可」と言われて、やむなく「りそな銀行」の口座を用意して子供の証券口座に紐付しました。
今は改善されたのかな。。
あとは通常の買付と同じです。めんどくさかったのは銀行口座の開設だけで、あとはネットと郵送で1週間程度で完了しました。
僕は毎週15,000円づつ楽天VTIを自動購入する設定にしてあります。購入手数料はかからないので、年間80万になるように時間分散して買ってます。
昨今のバブル影響で購入額の1.4倍程度になってます。
インデックスの底力を痛感させられます！（選定眼が無いだけですが。。。）
所感
選定眼がないので、自分で個別銘柄に投資するよりは成績がいいです。学資保険だと思ってこちらに振り向けてます。
ただし！ インデックスが高い勝率を示すのは「20年以上で比べた場合」かつ「これまでは」という条件が付きます。
ジュニアNISAは期間が短い。課税口座に引き継いで持ち続ければいいんですが、子供の進学費用に使うという目的があるなら、期間は最大15－20年しか取れない。ここはリスクですね。
換金するタイミングが18歳～進学時となると、たまたま不況の時期に当たる可能性もあります。
今は好調です。が、子供が18歳になるころ結局減っちゃってる可能性があります。これは困る！
さらに20年後に同じく年率8%程度の成長が得られるかどうかは「確率が高い」というだけで保証はアリません。
もう一つ、毎年80万を凍結されるくらいなら、自分の手許でコントロールしてたほうが安心！
ウチは市場の状況が悪ければ20歳過ぎても持ち続ける前提でいます。共働きなので一応余剰でなんとかやりくりの目処を立ててます。
というわけで、なんだか人気ない理由がわかった気がします。
もうすぐ終わっちゃいます。興味ある方は駆け込みでどうぞ。あと3年ですよ！（笑
ではまた。
近頃の株式高騰は、人並みのポートフォリオさえあれば大幅な含み益が出ているそうなんですが、いやはや僕にはそんなセンスがないようで。。
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